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ING DIRECT, Spanien

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ING-DiBa Banner
+ kostenloses Konto bis 2017, Sicherheit, Service vor Ort, viele kostenlose Geldautomaten, MasterCard® Bank und Kreditkarte
– ab 2017 0,1 % Kontoführungsgebühr, etwas unübersichtliches Online Banking, Service per Telefon nur auf Castellano, kein e–mail Kontakt, Kreditkarte mit geringem Verfügungsrahmen

Die spanische ING DIRECT gehört zur International Netherland Group und bietet seit 1999 als Online Bank mit Filialen gebührenfreie Girokonten an. Der Werbeslogan „Fresh Banking“ trifft tatsächlich zu wenn man sieht wie altmodisch viele Banken in Spanien arbeiten und dafür auch noch hohe Gebühren verlangen. Ich hoffe meine persönlichen Erfahrungen sind hilfreich bei der Entscheidung hier ein Konto zu eröffnen, ich kann natürlich nur über einen ganz geringen Teil der Bankleistungen berichten.

Informationen

Die Informationen sind nur auf Castellano / Spanisch verfügbar es gibt keine englische oder deutsche Sprachversion. Die Internetseite wurde recht übersichtlich gestaltet, auch mit geringen Sprachkenntnissen kann man das wichtigste finden. Es gibt einige Besonderheiten in Spanien an die man sich gewöhnen muss, so gibt es keine girocard / EC Karte sondern eine Debitkarte, die hat zwar die gleiche Funktion sieht aber wie eine Kreditkarte aus. Ein Onlinekonto braucht man in Spanien für die monatlichen Abgaben für Betriebskosten, Strom, Wasser, Gas und Telefon zu zahlen.

Vergleich Banco Santander

Die Banco Santander ist ebenfalls weltweit vertreten und in Spanien mit vielen Filialen als klassische Bank bekannt. Es gab im Jahr 2014 eine besondere Werbeaktion mit einer eigenen Website Queremos ser tu banco und dem Angebot „0 € en comisiones de servicio indefinidamente“, ich hatte in der Calle Alcalá 246, 28027 Madrid eine Filiale besucht. Die Dame konnte etwas Englisch und meine erste Frage nach den Bedingungen für das kostenfreie Konto wurde auch sofort beantwortet. 20500,– € Guthaben und oder Kauf von Aktien von der Banco Santander, mein Interesse war damit beendet.
https://www.bancosantander.es

Vergleich Caixa Bank

Die Caixa Bank hatte ich im Juli 2016 entdeckt da sie die einzigste ist die in Spanien die JCB Kreditkarte anbietet. Die Kreditkarte aus Japan bekommt man aber nur wenn man ein Konto bei der Bank eröffnet. Das Konto „Estrella“ scheint unter bestimmten Bedingungen kostenlos erhältlich zu sein, am besten erst das Kleingedruckte lesen.
https://portal.lacaixa.es http://www.jcbeurope.eu

Preise 2017

0,1 % pro Jahr Kontoführungsgebühr, das wurde im November 2016 per e–mail mitgeteilt.

Preise und Kosten bis Ende 2016

0,– €, es war ein kostenloses Bankkonto mit VISA Karte, die einzige Bedingung war ein Guthaben in Höhe von 2000,– € dauerhaft auf dem Konto zu haben. Die Preise für Zusatzleistungen findet man als PDF Datei zum Download im Internet.

Kontoarten

Es gibt verschiedene Kontoarten, ein Gehaltskonto oder ein Konto ohne regelmäßigen Zahlungseingang, beide haben übergeordnet das Cuenta Naranja. Ich kann nur über das Cuenta sin nomina berichten.

ING DIRECT Filiale

ING Direct, Spanien, Filiale in der Calle de O’Donnell 46, 28009 Madrid, Spanien
ING Direct Filiale in der Calle de O’Donnell 46, 28009 Madrid

Es gibt auch ein paar Filialen in Spanien, ich hatte die in der Calle de O’Donnell 46, 28009 Madrid aufgesucht und dort auch einen Mitarbeiter mit guten Englischkenntnissen getroffen. Der Service und die Informationen sind sehr gut, trotzdem sollte man die Filiale nicht aufsuchen, da man auch alles bequem über das Internet machen kann. Ich hatte es nur gemacht, da ich vermutete, das die Kontoeröffnung schneller geht als wenn man es online macht, dem ist nicht so. In der Filiale gibt es natürlich Geldautomaten und auch Automaten bei denen man Bargeld einzahlen kann. Die Öffnungszeiten sind von Montag bis Donnerstag 8:00 bis 20:00 und Freitag 9:00 bis 15:00. Achtung in den Monaten Juli und August ist Montag bis Donnerstag von 9:00 bis 19:30 und am Freitag von 9:00 bis 15:00 geöffnet. Samstag und Sonntqag ist immer geschlossen. Die nächste Metro Station ist O’Donnell Linie 6.

Kunden werben Kunden

Es gibt ein gutes Kunden werben Kunden Programm mit dem Namen „Plan Amigo“, der Werber und der Geworbene bekommen jeweils 50,– € bei einer Girokontoeröffnung „Cuenta NÖMINA“. Der Werber muss dafür seine NIE oder NIF an den neuen Kunden geben, der gibt die dann während der Online Beantragung ein. Es können pro Jahr so maximal 10 Kunden geworben werden.
https://www.ing.es/cuenta-nomina-ing/planamigo.html

Konto Eröffnung

Die Konto Eröffnung geht bequem online in wenigen einfachen Schritten, ich hatte es leider nicht gemacht sondern war vor Ort in der Filiale. Es reicht den Personalausweis mit der Certificados U.E. Karte / NIE vorzuzeigen und eine 6 stellige PIN festzulegen. Die anderen Angaben wie Anschrift und Mobiltelefonnummer wurden mit aufgenommen. Das Konto ist damit sofort eröffnet und es funktioniert online, allerdings bekommt man die TAN Transaktionsnummer nicht direkt vor Ort. Ein Trick die bestellen TAN zu blockieren und vor Ort eine neue TAN Karte auszugeben funktionierte, bringt aber den Ablauf unnötig durcheinandern. Ich kann jeden nur dazu raten die Konto Eröffnung online zu machen. Die Unterlagen werden per Post innerhalb von 7 Tagen geschickt, die Kreditkarte gibt es erst 3 Monate später.

Zusendung der Karten und Infomappe

MRW ist ein Versandservice für Dokumente, Pakete, Koffer, Sportgeräte und vieles mehr. ING Direct verschickt damit z.B. das Starterpaket des Kontos. Ich hatte im Juli 2014 ganz besondere Erfahrungen gemacht. Die erste SMS kam mit folgenden Text„ ING DIRECT: Su documentacion de CUENTA NOMINA esta en MRW y en breve se devolvera a origen. Contacte con MRW en el 914061540 y pregunte por el envio 02693026XXXX “, frei übersetzt„ING DIRECT: Ihre Unterlagen vom CUENTA NOMINA sind im MRW Verteilzentrum und werden bald zurückgegeben. Rufen Sie MRW unter der Nummer 914061540 an fragen Sie nach dem Versand 02693026XXXX“.
Ich hatte natürlich gleich angerufen und durfte erst einmal Wartemusik genießen, wichtig ist die Versandnummer, danach wird ein Termin festgelegt, Versand am gleichen Tag von 14:00 bis 16:00 möglich. Das Gespräch hatte mit Wartezeit 5 Minuten und 35 Sekunden gedauert und mit der Mundo SIM prepago von orange™ genau 0,18 € gekostet.
Ich war an dem Tag in der angegebenen Zeit in der Wohnung, allerdings ist keine Sendung angekommen.

ING Direct, Spanien, Info SMS von MRW auf einem Samsung GT–C3300K
Info SMS von MRW auf einem Samsung GT–C3300K

Einen Tag später erhielt ich eine SMS mit dem Text:„ING DIRECT: Recuerde que la documentacion de su cuenta NOMINA esta pendiente de entrega. Contacte con MRW en el 91 4061540 y pregunte por el envio 26XXXXXX9

Ich hatte erneut bei MRW angerufen und jetzt war meine Sendungsnummer angeblich nicht mehr im System, auch drei Wiederholungen der Nummer brachten nichts, auch nach meinem Namen und Wohnort war angeblich nichts zu finden.
Es gibt eine Internetseite wo man die Sendungsnummer eingeben kann und den aktuellen Status sieht, demnach wurde sie am 16/07/2014 beim Versender abgeholt und versucht zuzustellen am 17/07/2014, die zweite Zustellung war am 29/07/2014 14:09. Ich war auf jeden Fall im Hause, da kann etwas nicht stimmen.
Wenn man auf der Website das örtliche Büro sucht findet sich Madrid PLZ 28027, Telefon 914061540, Telefax 914061548, Calle Marques De Pico Velasco 60, 28027 Madrid Öffnungszeiten 8:00 bis 14:00 und 15:45 bis 20:00. Ich bin mit dem Fahrrad die kurze Strecke zum Büro gefahren und die Dame hat im System die Sendung gefunden, eine direkte Mitnahme vor Ort war nicht möglich, die Zustellung wäre aber am gleichen Tag von 17:00 bis 20:00. Ich hatte nochmal nachgefragt wegen der Zustellprobleme vom letzten Tag, darauf hin zeigte Sie mir im Computer ein Bild von der Hausnummer welches zusammen mit der Sendung abgespeichert wurde. Das Bild stimmte nicht mit meinem Haus überein, das wollte sie aber nicht gelten lassen. Ich bin in die Calle Sambara gefahren, die Straße verläuft parallel zur Calle Virgen de Lluc und tatsächlich dort war die Haustür. Ich hatte Fotos von beiden Häusern gemacht und bin nochmal zurück zum Büro. Die Frau „Christina“ holte jetzt auch noch den Zusteller herbei und er musste sein Versehen eingestehen, ich konnte das Dokument dann gleich vor Ort mitnehmen. Das ist natürlich ein absoluter Sonderfall, ansonsten läuft es mit der Zustellung vorbildlich.
http://www.mrw.es

Starterpaket

ING Direct Spanien, Starterpaket
Starterpaket

Das Starterpaket bekommt man innerhalb von 7 Tagen zugeschickt, hier befinden sich einige Formulare, die Debitkarte und die Transaktionsnummerkarte.

Debitkarte / Bankkarte ab Juli 2016

ING Direct Spanien, Debitkarte MasterCard® 2016ING Direct Spanien, Debitkarte, Rückseite
ING Direct Spanien, Debitkarte von MasterCard®ING Direct Spanien, Debitkarte Rückseite

Im Mai 2016 wurde per e–mail angekündigt, das die VISA Debit durch eine MasterCard® Debit Karte ersetzt wird. Die neue Karte wurde wie angekündigt per Briefpost im Juli 2016 zugeschickt, sie musste erst im Internet aktiviert werden, dazu brauchte man das Gültigkeitsdatum der Karte und eine Transaktionsnummer. Es gab die Option die Karte für den Einsatz in Europa und für Zahlungen im Internet zu aktivieren oder zu dekativieren. Die PIN Geheimzahl blieb gleich, der 3 stellige CVC Code auf der Rückseite und die Kartennummern änderten sich. Die Karte ist 5 Jahre lang gültig und besitzt das Symbol für die NFC Near Flied Communications Technologie die durch einen zusätzlichen Chip auf der Karte ermöglicht wird.

Debitkarte / Bankkarte

ING Direct Spanien, DebitkarteING Direct Spanien, Debitkarte, RückseiteING Direct Spanien, VISA Debitkarte im Juli 2016 entwertet
ING Direct Spanien, DebitkarteING Direct Spanien, Debitkarte RückseiteVISA Debitkarte im Juli 2016 entwertet

Die Debitkarte, Tarjeta Débito, entspricht der girocard, man bekommt sie per Briefpost innerhalb von 7 Tagen zugeschickt. Sie muss zuerst online aktiviert werden, das geht unter Tarjetas > activar > Eingabe Gültigkeit, hasta Final und Bestätigung mit einer TAN. Die Karte ist bis zu 4 Jahre lang gültig und es finden sich neben dem Vornamen, Nachname auch eine 16–stellige Kartennummer. Diese Nummer ist nicht die Kontonummer, obwohl sie das Format von Kreditkartennummer hat ist es natürlich keine Kreditkarte. Der Chip ist auf der linken Seite neben dem ING Direct Löwen Logo zu sehen. Auf der Rückseite ist ein Hologramm, ein Feld für die Unterschrift mit den letzten 4 Stellen der Kartennummer, eine 3 stellige Nummer, der Aufdruck TELEBANCO und die Notfallnummer 901 113311 oder +34 91 634 92 22 zur Kartensperrung.
Die PIN numero secreto bekommt man online wenn man unter Tarjetas die Option „consulta de no secreto o PIN“ > bestätigen mit einer TAN und im folgenden Bild mit der Maus über die angezeigte Karte gehen, die 4–stellige Nummer wird dann angezeigt.
Der Verfügungrahmen beträgt ???,– € am Tag oder ???,– in der Woche.
Die Bezahlung in einer Fremdwährung wird mit 3 % Aufschlag für den Fremdwährungseinsatz berechnet. Die Bargeldentnahme im Ausland in Euro kostet 2,– €, in einer Fremdwährung werden pauschal 2,– € und 3 % Aufschlag für den Fremdwährungseinsatz berechnet.

Verified by VISA

ING Direct, Spanien, Verified by VISA SMS von ING Direct auf einem Samsung GT–C3300K
Verified by VISA SMS von ING Direct auf einem Samsung GT–C3300K

Die Bezahlung im Internet kann durch Verified by VISA sicher durchgeführt werden, leider machen es noch nicht alle Händler. Lidl España nutzt das System und man bekommt per SMS eine 8–stellige Zahl von der ING Direct Bank, die muss eingegeben werden. Der Text der SMS lautet:„ING DIRECT:Introduzca, por favor, el codigo 4984XXXX para completar el proceso de compra“, die Bezahlung ist somit im Internet sehr sicher.

Online Banking

Ubuntu 14.04 LTS, LogoDas Online Banking funktioniert mit TAN Transaktionsnummer die nach einer durchnummerierten Liste für die Überweisung oder andere wichtige Änderungen eingegeben werden muss. Ich würde dieses System als 99 % sicher einstufen. Ich hatte bisher Windows XP® nur mit dem Firefox Internet Browser, AntiVir und Zone Alarm genutzt und hatte auf meinen PC noch nie einen Virus oder ein Schadprogramm. Das Microsoft® Produkt hat aber akute Sicherheitslücken und deshalb bin ich 2009 auf Linux™ Ubuntu® umgestiegen, dort fällt die Firewall und der Virenscanner völlig weg. Ein Linux™ Ubuntu® System wurde bisher so weit ich informiert bin noch nie erfolgreich angegriffen, selbstverständlich gibt es hier auch ständig Sicherheitsaktualisierungen die automatisch installiert werden können. Das Online Banking von der ING DIRECT, Spanien selbst ist immer verfügbar und übersichtlich, hier der komplette Ubuntu® 14.04 LTS Bericht.

Log In Online Banking

Der Log In zum Online Banking geht auf der Startseite unter „Área Clientes“, es öffnet sich ein neues Fenster, hier gibt man folgende Daten an: Tarj.Resid., Número de documento (im Format Buchstabe Ziffern Buchstabe) und Fecha de nacimiento (Geburtsdatum im Format Tag, Monat, Jahr). Im nächsten Schritt werden 3 der 6 Ziffern von der PIN abgefragt, aus Sicherheitsgründen wechseln die abgefragen Stellen von dem Code.

TAN Transaktionsnummer

ING Direct Spanien, TransaktionsnummerkarteING Direct Spanien, Transaktionsnummerkarte, Rückseite
ING Direct Spanien, TransaktionsnummerkarteING Direct Spanien, Transaktionsnummerkarte Rückseite

Die Transaktionsnummer TAN wird für eine Überweisung oder einen beliebigen Auftrag im Online Banking benötigt. Es gibt eine Kunststoffkarte, Tarjeta de Coordenadas, im Format 8,5 cm × 5,4 cm mit 50 TAN die jeweils 3 Ziffern haben. Die Karte bekommt man per Briefpost oder vor Ort in der Filiale, sie muss zuerst aktiviert werden, hier eine Übersicht der einzelnen Schritte.

– Log In Online Banking
– Cuenta Sin Nómina > Tarjeta Coordenadas > hier kann man die Karte aktivieren oder im Verlustfall auch deaktivieren / blockieren

Online Überweisung

Die Online Überweisungen werden sehr schnell ausgeführt, je nach Empfängerbank dauert es einen bis maximal zwei Tage, in der Regel nur einen Werktag. Die Überweisung geht unter Transferencias > Ordernar > Nacionales:

– Angabe welches ING Konto belastet werden soll Cuenta SIN NOMINA, Betrag, Empfängername / Otra persons, Kontonummer, Verwendungszweck, optional Terminüberweisung oder Dauerauftrag, weiter mit „Continuar“
– Die Überweisung wird mit allen Daten zusammengefasst und man wird aufgefordert eine bestimmte TAN einzugeben, weiter mit „Realizar Operacion“
– optional kann man eine e–mail Adresse eingeben, z.B. die vom Empfänger, der bekommt denn eine Nachricht das die Überweisung ausgeführt wird, weiter mit „Aceptar“
– Man bekommt noch die Meldung das die e–mail gesendet wurde, weiter mit „Aceptar“
– Man bekommt auch noch eine e–mail mit der Bestätigung der Überweisung.

Dauerauftrag

Der Dauerauftrag wird wie eine normale Online Überweisung eingerichtet, unter dem Punkt „Desea que su operación se realice“ wählt man „De forma periódica“ z.B Mensual für Monatlich und das Datum der ersten Ausführung, optional kann man auch das Datum der letzten Ausführung eingeben.

Scheck

Der Scheck ist als Zahlungsmittel zwar ungewöhnlich wird aber noch angeboten. Ich hatte im Juli 2017 versucht einen Scheck zu bestellen, das geht Online in wenigen Schritten.

– Mis productos > Cuenta sin nómina > Operar > Solicitar Cheque bancario
– Solicitud cheque bancario Eingabe Empfänger, Vorname und Nachname, Betrag, Abholort auswählen, Sprache Castellano oder Catalan und weiter mit „Continuar“
– Man erhält eine SMS mit folgenden Text:„ING DIRECT: Codigo 1XX1 para confirmar tu solicitud de cheque. Mas info:91 206 66 66.“
– Diesen Sicherheitscode müsste man im Internet eingeben, leider gab es dafür kein Feld und die Aktion wurde mit einer Fehlermeldung beendet.

Es können 4 Schecks pro Jahr kostenlos bestellt werden, jeder weitere würde 0,3 % Gebühr oder mindestens 18,– € kosten. Die Abholung ist nur in einer Filiale möglich.

Ich hatte dann den Scheck telefonisch bestellt, auch da gab es massive Probleme, allerdings mit der Bestätigungnummer der tarjeta coordenada die davon unabhängig ist. Die Mitarbeiterin sagte mir das ich eine SMS bekomme wenn der Scheck abholbereit ist.

ING Direct, Spanien, Info SMS von ING Direct auf einem Samsung GT–C3300K
Info SMS von ING Direct auf einem Samsung GT–C3300K

Ein Tag vorher als versprochen erhielt ich die SMS mit folgenden Text:„ING: Direct:ya puede pasar a recoger su cheque bancario a la oficina que nos solicito. Muchas gracias.“. Die Abholung vor Ort ging dann mit der SMS, dem Personalausweis und der NIE nach gut 10 Minuten Wartezeit problemlos.

ING Direct, Spanien, Scheck / Cheque Bancario
Scheck / Cheque Bancario

Der Scheck / Cheque Bancario enthält die üblichen Angaben wie Ort und Datum der Ausstellung, Betrag, Empfänger mit Vornamen Nachname und diverse Nummern.

Spanische Kontonummer, IBAN und BIC

Die spanischen Kontonummern sind einheitlich aufgebaut und haben insgesamt 20–Stellen, hier das allgemeine Format und die Zahlen der ING Direct.

Bank / Banco Filiale / OficinaKontollnummer / DC Kontonummer / Cuenta
4–Stellen 4–Stellen2–Stellen 10–Stellen
1465 01702–Stellen 10–Stellen


Die Kontonummer und die Bankleitzahl wurden neu gestaltet um den SEPA Single Euro Payments Area Standard zu entsprechen. Die Umstellung verlief völlig automatisch, es änderten sich auch nicht die Nummern nur das Format wurde einheitlich, um Euro–Zahlungen in 33 Staaten zu vereinfachen. Die IBAN ist die International Bank Account Number die sich aus dem Ländercode, Prüfziffer, Bankleitzahl und der Kontonummer zusammensetzt. Der BIC ist der Business Identifer Code: INGDESMMXXX. Die Umstellung ist denkbar einfach, es wurde nur ES69 vor der bestehenden Kontonummer gestellt.

Ländercode PrüfzifferBank / Banco Filiale / OficinaKontollnummer / DC Kontonummer / Cuenta
ES 691465 01702–Stellen 10–Stellen

Es gibt zwei Darstellungsarten für die spanische IBAN die immer aus 24 Zeichen besteht, eine für die Onlineüberweisung ES22Ziffern und eine für bessere Lesbarkeit ESXX XXXX XXXX XX XXXXXXXXXX.

IBAN und BIC Rechner

Die IBAN und BIC kann man sich aus einer Bankleitzahl und einer Kontonummer berechnen lassen, es gibt auch die Möglichkeit eine vorhandene IBAN zu überprüfen.
http://www.iban-rechner.de

Online Überweisung Benachrichtigung

Der optionale Service mit der e–mail Benachrichtigung des Empfängers das eine Überweisung beauftragt wurde ist einfach und gut gemacht. Der Empfänger bekommt die Nachricht mit dem Text:„Estimado/a Sr.Sra., Le comunicamos que Kontoinhaber Name ha ordenado una transferencia a su favor por importe de X,XX Euros para el dia Tag/Monat/Jahr.“

Kontoauszug

Der monatliche Kontoauszug ist im Portal abzurufen, dort wählt man Jahr und Monat aus und fordert eine PDF Datei an. Man erhält in den ersten Tagen des Monats eine e–mail mit dem Betreff „Ya puede consultar su extracto“. Der Kontoauszug wurde übersichtlich gestaltet, wobei man auf die Summe nach jeder Buchung meiner Meinnung nach verzichten könnte.

Fecha Operación Umsatz Datum Fecha Valor Buchung DatumConcepto Verwendungszweck Importe BetragSaldo Total Summe
   Saldo Inicial / letzter Kontostand  xxx,xx €
02/08 02/08Pago BRICO DEPOT Alcala de Hena –23,85 €xxx,xx €
   Saldo Final / neuer Kontostand  xxx,xx €

Mobiltelefonnummer Änderung

ING Direct, Spanien, Info SMS von ING Direct auf einem Samsung GT–C3300K
Info SMS von ING Direct auf einem Samsung GT–C3300K

Wenn man wichtige Änderung durchführt werden die per SMS mitgeteilt, ich hatte z.B. meine Mobiltelefonnummer im Online Portal geändert, hier ein Überblick.

– Mis Datos > Mis Datos Personales > Su teléfono Móvil > neue Nummer eingeben, weiter mit „Continuar“
– Eingabe Transaktionsnummer
– Man erhält jeweils eine SMS auf der alten und der neuen Nummer mit folgenden Text:„ING Direct: Conforme acaba de ordenar hemos modificado su telefono movil. Su nuevo numero acaba en XXXX. Si tiene alguna duda llame al 901105115“ bekommen, frei übersetzt in etwa: ING Direct: wie gewünscht haben wir die Nummer vom Mobiltelefon geändert. Ihre neue Nummer endet mit XXXX. Haben Sie Fragen, rufen Sie 901105115 an.
– Man erhält außerdem eine Bestätigung per e–mail.

Geldeingang Benachrichtigung

Wenn Geld auf das Konto eingeht bekommt man eine e–mail die darüber informiert.

Festgeld

Noch keine Erfahrungen.

Einlagensicherung

Die Höhe der Einlagensicherung, Garantía de Depósitos beträgt 100 000,– €.
http://www.dnb.nl

MasterCard® Kreditkarte

Die kostenlose MasterCard® Kreditkarte erhält man 3 Monate nach Eröffnung des Kontos, ich hatte mein Konto im Juli 2014 eröffnet. Ende Oktober 2014 hatte ich immer noch keine Karte zugeschickt bekommen, man muss sie selbst online extra anfordern. Das geht unter „TARJETAS“ > Solicitar Tarjetas Adicionales >
– 1 Auswahl Konto SIN NÓMINA, 2 Tarjeta de crédito, 3 Recibirá su tarjeta por correo ordinario Si.
– Angaben zur Arbeit, Art der Tätigkeit, Berufsbereich, beschäftigt seit, monatliches Einkommen.
– Der Antrag wird mit der Eingabe einer TAN bestätigt.

ING Direct Spanien, MasterCard® KreditkarteING Direct Spanien, Debitkarte, MasterCard® Kreditkarte
ING Direct Spanien, MasterCard® KreditkarteING Direct Spanien, MasterCard® Kreditkarte Rückseite

Die Kreditkarte und eine Bestätigung der Unfallversicherung kam eine Woche später mit der Briefpost, sie muss erst online aktiviert werden. Das Design sieht sehr edel aus, die Vorderseite ist ganz in Gold mit dem Aufdruck „Contigo al fin del mundo“, mit dir bis an das Ende der Welt. Es findet sich das Gültigkeitsdateum bis Monat/Jahr die 16–stellige Kreditkarten Nummer und der komplette Name mit Vorname, zweiter Vorname und Nachname. Ein Sicherheitschip und das Sysmbol für ein Funksignal deuten auf die neueste Technik hin. Die Karte ist 4 Jahre gültig, die Rückseite hat den 3–stelligen CVC Code, das Unterschriftenfeld und die Kontaktdaten der Bank. Die einmalige Aktivierung der Karte geht unter „TARJETAS“ > Seguridad tarjetas > Activar tarjeta
– Eingabe vom Gültigkeitsdatum Monat Jahr und weiter mit „Continuar“
– Man erhält eine Meldung, das um die Karte zu aktivieren es notwendig ist das eine Zahlung in Höhe von mindestens 600,– € auf das SIN NOMINA Konto eingeht.
Es reicht also nicht Guthaben auf dem Konto zu haben man muss eine Zahlung in Höhe von 600,– erhalten? Ich meine es sprachlich so verstanden zu haben, der Inhalt ist mir unverständlich.
– Ich hatte 600,– € von meinem deutschen ING–DiBa Konto überwiesen und nach zwei Tagen erhielt ich eine SMS mit folgenden Text:„ING DIRECT informa:Para empezar a disfrutar de su tarjeta de credito, activela en nuestra pagina web.“
Die Aktivierung ging dann mit der Eingabe vom Gültigkeitsdatum Monat Jahr und weiter mit „Continuar“
– Die vierstellige PIN für den Geldautomaten sieht man wenn man mit dem Mauszeiger über die Kreditkarte fährt.

– Das Kreditkartenlimit wurde mit 2200,– € festgelegt und im April 2016 geändert.
– Die Unfallversicherung von der Santander Seguros y Reaseguros gilt bei Unfällen auf Reisen wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Die genauen Einzelheiten befinden sich im Kleinstgedruckten auf der Rückseite.
– Der Auslandseinsatz wird mit 3 % Provision für den Fremdwährungseinsatz berechnet.
– Bargeldabhebungen am Geldautomaten in Euro kosten 3 % oder mindestens 2,– € in Fremdwährung plus 3 % Provision für den Fremdwährungseinsatz.

Die Abrechnung ist monatlich direkt im Online Portal aufzurufen. Die Beträge erscheinen übersichtlich gelistet und der Gesamtbetrag wird automatisch vom Konto abgebucht.

Verfügungsrahmen

Der Verfügungsrahmen wurde anfangs auf 2200,– € festgelegt, im April 2016 wurde ich informiert das er in 14 Tagen auf 1200,– € reduziert wird. Eine vernünftige Erkärung dafür gab es nicht, die Karte ist somit fast wertlos, denn der Verfügungsrahmen ist wichtig bei der Anmietung eines Fahrzeuges, da die Mietwagenanbieter meist die Höhe der Selbstbeteiligung als Sicherheit anfragen.

Versicherung

Die Kreditkarte bietet eine Reise– und Unfallversicherung wenn man sie zur Zahlung einsetzt, im November 2016 wurde ich informiert das statt „Santander Seguros y Reaseguros“ nun die „AXA Seguros Generales, S. A. de Seguros y Reaseguros“ dieses Versicherung anbietet. Es gab in der e–mail zwei Anhänge im PDF Format mit Informationen zu den Bedingungen und den Leistungen. Die Versicherung hat meiner Meinung nach keinen Wert, immerhin ist sie kostenlos. Nur ein Beispiel, wenn im Hotelzimmer der Minisafe aufgebrochen wurde tritt die Versicherung bis zu einem Maximalbetrag in Höhe von 200,– € ein. Diese Angabe ist ohne Gewähr, vermutlich gibt es im Kleingedruckten noch mehr Einschränkungen die eine Leistung der Versicherung ausschließen.

MasterCard® Internet Zahlung

Die Sicherheit bei Zahlungen im Internet ist unterschiedlich gelöst, es gibt keinen festen SecureCode™ wie sonst bei MasterCard®.
1. Wenn der Händler eine zusätzliche Überprüfung bei der Zahlung verlangt bekommt man eine SMS mit folgenden Text:„ING DIRECT: Introduzca, por favor, el codigo 81XX11XX para completar el proceso de compra“, diese 8–stellige Zahl muss man dann eingeben.
2. Wenn der Händler keine zusätzliche Überprüfung bei der Zahlung verlangt bekommt man eine SMS mit folgenden Text:„ING DIRECT: Compra realizada con su tarjeta de credito n. XXXXX por importe de 94,66EUR en Iberia el 08/11 a las 17:38“. Wenn jemand die Kartendaten gestohlen haben sollte und damit im Internet bezahlt erhält man immerhin den Hinweis und könnte sofort reagieren.

Priceless® Cities MasterCard®

Die Website Priceless® Cities von MasterCard® bietet viele Vergünstigungen und Rabatte für Restaurants, Konzerte, Hotels, Sportveranstaltungen, Mietwagen u.s.w. die man nur mit der Kreditkarte bekommen kann. Es gibt auch Gewinnspiele und andere Aktionen, eine Registrierung ist erforderlich, es reicht die ersten 8 Ziffern der Kreditkarte, Anrede, Vorname, Nachname, Postleitzahl, e–mail Adresse und ein Passwort anzugeben im Anschluss erhält man eine e–mail mit einem Aktivierungslink.
Newsletter Juli 2016, bei der kontaktlosen Zahlung in einem RELAY, Virgin oder hub CONVENIENCE Geschäft in Deutschland erhält man bis zum 31.08.2016 und nur solange der Vorrat reicht einen USB Verteiler geschenkt.
https://pricelesscities.de

Online Banking NEUES Design

Im Sommer 2014 wurde ein komplett neues Design beim Online Banking eingeführt, es macht mit großen Diagrammen in Kuchenform einen verspielten Eindruck. Die grafische Darstellung das sich Hoy also Heute keinen Umsatz mit der Karte, keine Überweisung und mein Guthaben 100 % ist auch völlig ohne Sinn. Eine weitere Grafik zeigt dann noch bunt was in Este Mes also diesem Monat an Umsätze angefallen sind. An der rechten Seite finden sich dann die Umsätze mit Tag und Datum, alles macht einen modernen Eindruck, bringt mir aber keinen Nutzen. Die alte Online Banking Version war zum Glück noch eingige Zeit verfügbar, ich hatte weiterhin die klassische Webansicht genutzt. Im Sommer 2016 wurde die alte klassische Website abgeschaltet, man muss also mit der verspielten neuen modernen Optik leben.

Mobiles Online Banking

Das mobile Online Banking kann man mit einer kostenlosen App nutzen, es gibt sie im Apple App Store und im Windows Store. Das Android Betriebssystem wird nicht unterstützt, Stand März 2016. Ich nutze aus Datenschutzgründen kein Betriebssystem dieser US amerikanischen Anbieter, es ist nicht klar was mit den Daten passiert und wer darauf Zugriff hat.

Geldautomaten Spanien

ING Direct, Spanien, Geldautomat der Santander Bank in Madrid
Geldautomat der Santander Bank in Madrid

ACHTUNG Änderungen ab 2016! Die Geldautomaten von Red 4B® wie Santander, Banco Popular und viele weitere konnten innerhalb von Spanien kostenlos genutzt werden, man sollte aber mindestens 60,– € abheben. Der Maximalbetrag ist mir nicht bekannt, 1000,– € waren nicht möglich, 500,– ohne Probleme. Die Caixa Bank verlangt 2,– € Gebühr für den Service, es gibt mehr als 12 000 kostenlose Automaten im Land die man sich auf einer Karte anzeigen lassen kann. Die Nutzung vom Automaten geht recht einfach, minimale Sprachkenntnisse sind aber erforderlich.
– Telebanco 4B Marque su numero secreto, die 4–stellige PIN verdeckt eingeben.
– Einen Beleg kann man optional anfordern, auf dem ist der Abhebebetrag und der Kontostand zu sehen.
http://www.4b.es  http://www.4b.es/localizador-de-cajeros-4b

Geldautomaten Gebühr 2016

Die Geldautomaten Gebühr für die Bargeldentnahme seit dem 01.01.2016 sind klar und deutlich, hier eine Übersicht ohne Gewähr.

1. Kostenlos bei ING Direct, Banco Popular, Banco Pastor, Targobank und Banca March.
2. Kostenlos bei Bankia und Bankinter wenn man mindestens 90,– € abhebt.
3. Kostenlos bei allen Banken in Spanien außerhalb von Madrid wenn man mindestens 200,– € abhebt.
4. Wenn eine Gebühr anfallen sollte wird dies klar und deutlich am Automaten angezeigt.

Die Regelung ist fair, man bekommt in jedem Fall kostenlos Bargeld, der Service der Bankautomaten muss von ING Direct bezahlt werden und somit empfiehlt es sich immer einen hohen Betrag abzuheben und die Nutzung so gering wie möglich zu halten.

ING Direct Geldautomaten Madrid

ING Direct, Spanien, ING Direct Geldautomat im Einkaufszentrum Plenilunio, Calle Aracne 3, 28022 Madrid
ING Direct Geldautomat im Einkaufszentrum Plenilunio, Calle Aracne 3, 28022 Madrid

Der ING Direct Geldautomat im Einkaufszentrum Plenilunio wurde 2017 installiert, er befindet sich in der unteren Etage in etwa der Mitte des Gebäudes. Das Einkaufszentrum liegt im Osten von Madrid und ist bequem nur mit dem Mietwagen zu erreichen. Es ist an dem Automaten möglich Geld einzuzahlen und Geld abzuheben.
http://plenilunio.es

Ein weiterer Geldautomat von ING Direct wurde Anfang 2017 in der Calle del Príncipe de Vergara 126, 28002 Madrid installiert. Die nächste Metro Station ist „Cruz del Rayo“, von dort geht man südlich Richtung Stadtmitte, der Automat müsste auf der linken Seite im Büro von NN sein.

Twyp Cash / Bargeldauszahlung in Geschäften

Ende 2016 wurde twyp cash eingeführt, mit der App für das Smartphone kann man in 3500 Geschäften bei der Bezahlung an der Kasse zeitgleich Bargeld in Höhe von 20,– € bis 150,– € abheben. Dieser Service ist absolut gebührenfrei bei den Supermärkten von Día und la plaza, Drogeriemärkten clarel und den Tankstellen galp, Shell und DISA möglich. Ich kann aus Datenschutzgründen grundsätzlich kein Smartphone mit Android oder Apple Betriebssystem nutzen und somit auch keine App im Google™ play oder iPhone App Store herunterladen. Im August 2017 wurde der Dienst per e–mail und per SMS mit folgenden Text:„Antes de salir de viaje, pasa por Galp, Shell o Disa y ahorra un 6% en gasolina con Twyp Cash Solo hasta el 31 de agosto!“ beworben, ich würde aus Datenschutzgründen trozdem zur Bezahlung mit Bargeld raten.

Galp und Shell Tankstellen

ING Direct, Spanien, Galp Tankstelle in Madrid
Galp Tankstelle in Madrid

Es gibt 3 % Rabatt wenn man mit der Debitkarte an einer Tankstelle von Galp oder Shell bezahlt. Im August 2014 hatte ich bei einer Galp Tankstelle in Madrid den Mietwagen für 46,– € vollgetankt und dafür „Abono GALP“ 1,38 € gutgeschrieben bekommen. Der Preis für Superbenzin betrug 1,393 € je Liter und war nicht höher als bei anderen Tankstellen in der Umgebung. Es ist also ein tatsächlicher Rabatt, man tankt zum normalen Preis. Der Rabatt in Höhe von 3 % wird sogar gegeben wenn man bei einer von Shell betriebenen Tankstelle mit der MasterCard® bezahlt. Im März 2016 hatte ich auf Teneriffa an einer DISA Tankstelle für 30,– € vollgetankt und 0,90 € „Abono SHELL“ erhalten.
http://www.galpenergia.com  http://www.shell.es

Stromanbieter

Im Juli 2016 startete die Rabattaktion mit dem Portal Hola Luz, es gibt für ING Direct Kunden 1,5 % Rabatt auf die Stromrechnung.
https://www.holaluz.com

Eintrittskarten

Das Portal Entradas verkaut Eintrittskarten für Konzerte, Veranstaltungen, Sportereignisse, Freizeitparks und mehr, der Rabatt richtet sich nach der Veranstaltung.
http://www.entradas.com

Mode Versandhändler

asos discover fashion online ein Modehändler mit kostenlosen Versand, es gibt 5 % Rabatt auf alle Einkäufe.
http://www.asos.com/es

Hotel

Info SMS von ING Direct Spanien auf einem Samsung GT–C3300K12 % Rabatt, ohne Einschränkungen beim Portal Hotelopia auf die schon günstigen Preise für Reservierungen von Hotelzimmer, Transfers, Aktivitäten und Mietwagen. Hotelopia gehört zur Hotelbeds Group und bietet weltweit mehr als 70 000 Hotels in mehr als 7500 Reisezielen an. Es gibt verschiedene Versionen für verschiedene Länder, ich nutze die spanische .es die sich aber im Prinzip nicht von der deutschen .de unterscheidet. Die ersten Buchungen hatte ich im Oktober 2016 gemacht, ich hoffe meine Tipps und Hinweise dazu sind hilfreich, hier der komplette Hotelopia Bericht.

ING run for unicef

Im Mai 2015 erhielt ich eine Einladung am ING run for unicef am 7.06.2015 teilzunehmen. Im Mai 2016 gab es erneut eine Einladung für den Lauf mit diesmal maximal 3000 Läufern am 05.06.2016 teilzunehmen, die Startgebühr betrug 10,– €. Der 10 Kilometer lange Lauf mit im Jahr 2015 maximal 1500 Läufern fand in Madrid statt. Die Organisation UNICEF kann man als korrupt und kriminell bezeichnen, im Jahr 2008 fiel UNICEF Germany durch massive Unregelmäßigkeiten auf um es vorsichtig auszudrücken. Die Hilfsorganisation zahlt Mitarbeitern auch Gehältern im Millionen Bereich, ich möchte auf keinen Fall mit solch einem „Unternehmen“ namentlich in Verbindung gebracht werden und auf keinen Fall unterstützen.
http://www.ingrunforunicef.es

Sicherheitshinweise

Ende August 2017 bekam ich eine e–mail mit zwei Sicherheitshinweisen: 1. Die tarjeta de coordenadas darf auf keinen Fall verloren gehen. Die Passwörter soll man auf keinen Fall weitergeben. Es gab für den Notfall auch noch eine Kontakt e–mail Adresse.
e–mail seguridad.internet@ingdirect.es

Probleme

– August 2017, die Scheck Bestellung funktionierte online immer noch nicht obwohl der Fehler von mir per Briefpost gemeldet wurde. Ich hatte deshalb erneut angerufen um einen Scheck telefonisch zu bestellen. Es gab auch hier wieder das Problem, das die Übergabe an den Sprachcomputer zur Abfrage der 3-stelligen Nummer „coordenada“ nicht funktionierte. Ich hatte mit zwei Mitarbeiterinnen gesprochen und die Bestellung war nicht möglich, der Fall wurde an eine andere Abteilung übermittelt, der Scheck sollte aber ausgestellt werden. Das Telefonat hatte 21 Minuten und 55 Sekunden gedauert und mit der simyo prepaid SIM Karte genau 1,50 € gekostet.
– Juli 2017, die Scheck Bestellung funktionierte online weder mit Opera 46.0 Browser noch mit dem Firefox 54.0 Browser jeweils unter Linux™ Ubuntu® 14.04 LTS. Es wird per SMS ein 4-stelliges Passwort zugesendet, allerdings fehlt das Eingabefeld und man erhält die sinnfreie Meldung:„Parece que no se han rellenado todos los datos obligatorios para validar la operacioón actual. Por favor reviselo.“
– Telefonbanking Eingabe der 3–stelligen Nummer der tarjeta coordenada, die wird nicht vom Mitarbeiter abgefragt sondern man wird an eine automatisches System übergeben, das fordert einen auf eine der 50 Nummern die sich auf der Karte befinden einzugeben, leider kam nichts. Die manuelle Eingabe durch die Mitarbeiterin funktionierte auch nicht. Ich hatte dreimal angerufen und insgesamt 55 Minuten und 17 Sekunden telefoniert und mit der simyo prepaid 4,48 € dafür bezahlt. Einen Tag später hatte ich erneut angerufen, 15 Minuten 24 Sekunden für 1,11 €, der Mitarbeiter konnte keinen Auftrag sehen, eine erneute Bestellung scheiterte wieder an Eingabe der 3–stelligen Nummer der tarjeta coordenada. Es gab aber schon eine Bearbeitungsnummer der Störung 8139132 und angeblich würde der Scheck auch so an die Filiale geliefert.
– Online Zugang mit dem Firefox 47.0 funktioniert nicht, wenn man auf Área Clientes klickt geht kein neues Fenster auf, ich hatte dann den Opera 36.0 Browser genommen, damit gab es keine Probleme.

Umfrage nach der Problemlösung

Das Problem mit der Scheck Bestellung im Juli 2017 wurde wie am Telefon versprochen gelöst und ich konnte den Scheck sogar einen Tag früher als angekündigt abholen. Ich bekam im Anschluss eine e–mail mit der Einladung an einer Umfrage zum Service teilzunehmen. Die Befragung war auf nur eine Website und konnte schnell ausgefüllt werden, hier ein Überblick.

– Wurde das Problem gelöst? Ja / Nein
– Wie schnell wurde das Problem gelöst? Anwortmöglichkeit auf einer Skala von 1 bis 10.
– Wie zufrieden war man mit dem Telefonservice? Anwortmöglichkeit auf einer Skala von 1 bis 10.
– Wie bewertet man den Vorgang insgesamt? Anwortmöglichkeit auf einer Skala von 1 bis 10.
– Kommentare und Anmerkungen in einem freien Textfeld

Telebanking / Telefon Service

Das Telebanking ist nur auf Spanisch zu erreichen, mit geringen Sprachkenntnissen kann man nicht viel erreichen. Der Zugang über die Festnetznummer 91 206 6666 erfolgt in wenigen Schritten, hier ein Überblick.

– Eingabe der NIE auf der Tastatur vom Mobiltelefon, nur die Ziffern, keine Buchstaben.
– Es werden zwei Ziffern der 6–stelligen Geheimzahl angefragt, posición, die gibt man auf der Tastatur vom Mobiltelefon ein.
– Auswahlmenü, Punkt 5 „otors“ wenn man mit einem Mitarbeiter sprechen möchte.

Service Online Chat

Der Service per Online Chat wurde 2015 eingeführt, man erreicht ihn wenn man sich Portal einloggt, er ist von Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 bis 23:59 zu erreichen, nicht am Samstag oder Sonntag. Der Service ist tatsächlich sehr gut, ich hatte im Juli 2017 nach einen „Cheque“ gefragt da ich den als Sicherheit für einen Immobilienerwerb benötigte und die Anwort kam sofort und kompetent.

Service per e–mail

Der Kundenservice ist nicht per e–mail zu erreichen, das ist kein großer Nachteil da man den Online Chat nutzen kann.

Kontakt

Telefon +34 91 206 66 66 Festnetznummer in Madrid

Postanschrift

ING DIRECT
Apartado de correos 1725
28080 Madrid
Spain / España

Internet

https://www.ingdirect.es

Fazit

Die Startschwierigkeiten waren ärgerlich aber sollten normal ja nicht passieren. Das Online Banking läuft einwandfrei, wobei ich die Bedienung etwas umständlich finde. Der Kundenservice ist nicht per e–mail zu erreichen und telefonisch gibt es nur Spanisch als Sprachauswahl, das wären schon die Schwachpunkte, wobei es natürlich mein Problem ist die Landessprache zu sprechen. Die Probleme im Juli und August 2017 mit der Scheck Bestellung waren zeitaufwändig und es entstanden mir unnötige Kosten durch meinen Arbeitsaufwand, ärgerlich das die Probleme nicht behoben wurden. ING Direct kann man mit den kleinen Einschränkungen empfehlen, 2,5 Millionen Kunden nutzten die Bankdienstleistungen im Jahr 2014.